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| 日常生活中应该知道的保险常识 |
| 文章出处： 发布时间：2007-05-18 |
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一、读懂保险单号
一个保险单号由22位数字构成。前4位代表险类，接着4位是投保时间，一般为年度，再接着8位是承保公司代码，最后6位是保单序号。
二、交强险医疗费限额8000元，该8000元限额包括如下费用：
1、医药费；
2、诊疗费；
3、住院费；
4、住院伙食补助费；
5、必要的合理的后续治疗费，整容费和营养费。
所以，住院伙食补助费，和后续治疗费，应该计入8000元医疗费限额之内；
三、学生幼儿意外伤害保险、附加学生幼儿意外伤害医疗保险、附加学生幼儿住院医疗保险案件。
1、对于疾病治疗的，住院才可以赔偿，门诊不能赔偿。只有意外伤害治疗的，门诊可以赔偿。
2、意外伤害治疗的，不论是门诊还是住院都可以赔偿。
3、既有意外伤害也有疾病治疗的，对于意外伤害的门诊部分，应予以赔偿；对于疾病的门诊费用，不能赔偿。
四、审核保险赔偿案件时，要注意保险限额，保险条款规定都是在保险限额内进行赔偿。超过保险限额的，不赔偿。
五、车险拒赔的情形(笔者目前小结,也许以后还会增加)：
要有以下16项损失情况被列在保险范围以外：
1、司机违法驾驶不赔酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没有通过年检，在以上这些情形中，司机不具备上路行驶的资格，严重违反交通法。此外，驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司在查实后也将拒赔。
2、地震导致的损失不赔
一直以来，保险公司对地震造成的损失排除在保险责任以外。车险条款沿袭大部分财产保险的免赔惯例，在覆盖的大多数自然灾害中，也没有加入地震责任。专家也表示，由于缺少数据累计和经验支持，保险公司承保地震风险尚不成熟。
3、精神损失不赔
精神损失属于间接损失范畴，保险公司缺乏针对精神损害的定损标准。车险条款会有明确规定，因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为免除责任。虽然得不到保险公司的赔偿，但受害人可以通过法律途径向致害人要求赔偿精神损失。
3、修车期间的损失不赔
保险公司在事故车辆送往修理前，都会派专人前往勘查定损，确定修理价格。如果车辆在送修期间再次发生任何碰撞或被盗，保险公司将拒赔。而修理厂对车辆有妥善保管责任，故对车主的损失应进行赔偿。
4、操作不当致损的不赔
车辆行驶到积水深处，发动机熄火后，驾驶员再次强行打火才造成发动机损坏，损失属于操作不当造成的。因此，保险公司不予理赔。
5、单独爆胎损失不赔
在各家保险公司实行个性化新条款后，都将车辆未发生其他部位的损坏，只是车轮单独损坏的情况加入免赔条款，且均未设立相应的附加险予以补充。如果由于轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等严重事故，造成车辆其它部位的损失，保险公司依然负责赔偿。
6、随车物品致损的不赔
现在不少车主喜欢DIY自己的爱车，并为车辆安装不少配饰，也使得有限的车辆空间能够存放更多的物品。但这样做也不尽是好事，过多过重的物品一旦超越车辆本身承载量，会对车辆造成损害。如果车辆被车厢内或车顶装载的物品压伤、击伤，保险公司将不负责赔偿。
7、未经定损送修的不赔
如果车辆发生异地出险，或者事故发生在非工作时间，车主也必须先通知保险公司前来定损，然后送去修理厂。否则保险公司会因为无法确定实际损失金额而拒绝赔偿，对于1000元以下的轻微物损，则需要交警提供事故处理单。
8、私下放弃追偿的不赔
如果车主与其他车辆发生碰撞，交警定己方为无责，不能因为嫌麻烦或发善心而私下放弃向对方司机要求赔偿的权利。根据规定，无责方车主一旦放弃向第三方追偿的权利，也就等于放弃向保险公司要求赔偿的权利。
9、部分配件被盗的不赔
一直以来，不少车主都有这样一个误区：以为投保全车盗抢附加险后，车辆一旦发生被盗、被抢事件，保险公司会对损失物品配件负责赔偿。实际上，如果不是全车被盗，只是部分零部件如轮胎、音响、照明设备等被盗，那么车主只能自认倒霉。只有在全车发生盗抢，警方立案后一段时间未能侦破或寻回后，才能得到保险理赔，由保险公司获得车辆所属权。
10、拖带无保险车辆的不赔
如果车主开车拖带一辆没有投保第三者责任险的车辆上路，在与其他车辆相撞后，保险公司不会对此作任何赔偿。因此，拖车时的行驶风险要提高很多。
11、撞到自家人不赔
保险事故中的第一者、第二者是指保险人、被保险人。除却这些人以外的都被视为第三者。在车险条款中，被保险人或驾驶员的家庭成员排除在“第三者”的范畴以外。如果保险车辆与自家人发生碰撞，也将被视为免责。同样，同一单位名下的两部车辆发生碰撞，也不能通过第三者责任险得到赔偿，但通过车损险可以得到赔偿。
12、零件单独损坏的不赔
由于车灯和倒车镜的位置很容易因车主无心擦蹭而受损，于是某些修理厂为骗取保险金，将以前换下来的破损车灯装到车型相同的其他车上骗保。保险公司为遏制这些骗保行为，故设立车灯或倒车镜单独破碎不予赔偿。
13、停放溜车撞损的不赔 在某保险公司的车险条款中，在行驶中溜车发生碰撞的能获得保险赔偿，而停放期间溜车的碰撞损失却得不到赔偿。其他保险公司的条款中尚未对此有明确规定，车主在投保前，应该尽量多地了解条款内容。
14、加装设备损坏的不赔
买车后，很多车主会自己加装电视、音响、冰箱、行李架等设备。以前保险公司都不会主动提示车主为此单独投保，发生保险事故后，这部分设备的损失自然得不到赔偿。如今，保险公司新增的附加条款填补了空白，新增加设备损失险能够让这部分设备得到保障，车主投保时须列明车上新增加设备明细表及价格。
15、未办理批改手续的不赔。
对于加装，改装和使用性质的改变，以及车辆交易后不到保险公司办理批改手续的，保险公司不赔。
16、仲裁、诉讼费用和其它相关费用，不论是三责险还是交强险，都不赔偿。
七、保险理赔的时效常识
1、《中华人民共和国保险法》第二十七条规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。
2、人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。
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