作者：史丽萍

　　保险柜台

　　本报讯 （记者史丽萍）阿勇几年前购置了一套80万元的房子，其中首付30万元，贷款50万元，并按银行要求投保了房贷险，缴纳保费5049元。不久前，他卖了手中的旧房，加上在股市上赚了一笔，考虑到眼下已进入加息周期，不排除再次加息的可能性。阿勇和妻子商量决定提前还贷。不过，提前还贷后，房贷险如何退保呢？阿勇心里并不清楚。

　　事实上，随着央行不断调高贷款利息，赶在年底前提前还贷的人也将越来越多，但对剩下的房贷险怎么退保，损失又有多大呢？

　　情况一：保险责任开始前退保收3%手续费

　　如果在退保时，房贷险的保险责任还未正式开始，一般保险公司会要求收取一笔大约3%的手续费，同时退还剩余的保费。同样以20年期50万元的商业贷款为例，保费为5049元，退保手续费实际为151.47元。当然，阿勇不属于这种情况。

　　情况二：保险责任开始后退保收5%手续费

　　目前，阿勇已贷款供楼有三年多，如果他提前还清了《个人住房抵押借款合同》项下的借款本息余额，就可以申请退保房贷险。

　　需要注意的是，很多保险公司规定，实际承保期限除整年度外，不足半年的部分，不计收保险费，超过半年的，按整年度计收保险费，但也有保险公司是按月折算成年的比例系数再乘以年度保费来计算。

　　由于阿勇投保的保险公司采取前一种情况，虽然实际承保期限是三年零四个月，即40个月，但保险公司仍是按三年来计收保险费。计算公式为：可取回保费=（已缴保险费-借款额/10000×实际借款年限相对应的每万元保险费）×95％。由于3年期房贷险每万元对应的保险费是20.10元，这样，阿勇实际能退到手的钱为3841.8元。其中5%是作为处理退保的手续费被保险公司收走了。

　　情况三：部分贷款提前还 退保有困难

　　据了解，目前，市场有两种类型的房贷险：一种必须提前还清所有贷款才能退保，另一种是提前归还部分贷款，就可以退还部分保险金。

　　对后一种部分提前还贷的市民，如果要变更房贷险合同退回一部分保费，手续上可能会麻烦一点。一般情况下，市民需持有银行方面出具的“提前偿还部分贷款”的书面证明，再到保险公司办理更改房贷险合同的手续，但一般银行不愿出具此类证明。

 

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　　房贷险退保所需手续

　　1.保险单正本、副本和保险费发票；

　　2.贷款银行开具的提前还款证明；

　　3.保险单上所有被保险人的身份证原件和复印件；

　　4.委托办理：委托书、受托人身份证原件和复印件；

　　5.被保险人的银行账户复印件。