现代家庭理财应推行“三三制”原则，即三分之一的流动资金用于应急；三分之一通过投资，获取较高收益；三分之一用于保险，获得家庭人身财产保障。
“去年以来的大牛市，火了股票基金，却冷落了我们做保险的。”日前，一位保险代理人向记者“抱怨”:现在很多人都借钱炒股票、买基金，却很少有人愿意拿出一笔钱作一个家庭保障计划，保险几乎成了被“遗忘的角落”。
俗话说“吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷”，去年以来，股指一路攀高点燃了很多人赚钱的欲望，不少人将毕生积蓄甚至借钱投入股市。但专家提醒，保险是一切投资的前提，是防范家庭风险的最后一道屏障，在一片狂热的投资盛宴中，理智的做法是先给自己上一道保险大餐。
中国人寿广东分公司专家表示，现代家庭理财应推行“三三”制原则，即三分之一的流动资金用于应急；三分之一通过投资，获取较高收益；三分之一用于保险，获得家庭人身财产保障。而在投资类型上，股票、期货解决收益性，属于理财金字塔顶端；基金、储蓄解决流动性，属于金字塔中间；各类保险解决安全性，在家庭理财规划中是必不可少的塔基。
按照投保原则，在一个家庭的保障计划中，应首先考虑家庭经济支柱，即家庭里谁赚钱最多，优先为谁投保。
据了解，目前重大疾病保险的理赔案中，50％以上的发病率在40岁—45岁之间。因此，保险专家建议，家庭经济支柱应优先考虑购买保障型寿险和大病险，并附加较高比例的意外险和医疗险。
与此同时，小孩正处在一生中事故多发阶段，为孩子投保应趁早。合众人寿广东分公司相关人士表示，为孩子买保险越早越合算。父母给子女在婴幼儿阶段投保，如果获得的保障相同，那么缴纳的保费会少得多。
保险专家表示，不同的少儿险种可以解决不同的问题。一般来说，父母为子女投保有以下几种需要:一、为子女的意外伤害提供保障；二、解决子女医疗费用，特别是大病医疗费用；三、筹措教育基金；四、保证子女在父母发生意外后能正常生活。
从保费支出来看，专家建议，一般一个家庭的总体保费支出占家庭收入的15％—20％比较适当，而孩子的保费支出为总保费的10％—20％比较适合。
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